Le document décrit les résultats principaux d'une étude quantitative réalisée par CHF International dans six villes marocaines entre fin 2004 et début 2005. Il fournit des recommandations aux Institutions de Microfinance sur le financement de l’habitat.

D’après le contexte local, les résultats de l’étude et l’offre actuelle de crédit au logement, six produits spécifiques de prêt au logement sont proposés, à savoir :

• petits travaux d’amélioration de l’habitat;
• grands travaux d’amélioration de l’habitat;
• raccordement aux services de base;
• produits de prêt coordonnés par l’employeur;
• acquisition de terrain;
• achat de logement.

CHF International apporte sa conclusion concernant le crédit au logement au Maroc sur cinq points principaux :

• La construction progressive est parfaitement adaptée au Maroc où les clients souhaitent obtenir des prêts plus importants et à plus long terme que ce que les IMF ne souhaitent accorder. Une série de petits prêts permet aux clients de réaliser les travaux d’amélioration sur plusieurs cycles.
• Les garanties matérielles physiques sont utiles pour limiter les défauts de remboursement pour les prêts plus importants et à plus long terme. Les IMF doivent soigneusement évaluer les coûts et les avantages des types de garanties afin d’offrir un prêt au logement qui puisse attirer les personnes démunies et contribuer à un faible taux de prêts non remboursés.
• Une assistance technique doit être soigneusement évaluée par chaque IMF et doit être élaborée sur mesure pour répondre aux réalités du marché en fonction du contexte de travail local de l’institution.
• Des listes de prix indiquant les coûts des projets de construction les plus courants doivent être préparées par chaque institution. Cela aide les agents de crédit à déterminer les montants des prêts dont les clients ont besoin pour réaliser leurs projets.
• Des tests pilotes sont préconisés pour chaque nouveau produit, y compris le logement, afin de s’assurer qu’il sera accepté sur le marché et que l’IMF dispose des ressources et systèmes nécessaires pour le prendre en charge. Un cadre de test pilote est inclus dans ce document.